تحليل محفظتك
بمجرد الحصول على عرض كامل لمقتنيات محفظتك ، تحقق من هذه الأشياء الأربعة:
1. التوزيع العام للأصول
ما هي نسبة استثماراتك في الأسهم والسندات والنقد؟ كيف يقارن هذا الواجب بالتخصيص المستهدف؟
نصيحة مسبقة: إذا كنت تمتلك أسهمًا في Berkshire Hathaway ، فاحرص على الانتباه جيدًا. على الرغم من كونه مخزونًا تقنيًا ، إلا أنه يحتوي على قدر كبير من النقد والسندات. قد تضطر إلى إجراء بعض حسابات تخصيص الأصول يدويًا إذا لم يكن البرنامج الذي تستخدمه ذكيًا بما يكفي للتعرف على هذا الأمر.
2. المخاطر النظامية
إذا وجدت أن لديك 70ظھ أسهم و 30ظھ سندات ، فهل هذا يمثل مخاطرة كبيرة بالنسبة لك؟ إذا وجدت أن لديك 20ظھ نقدًا ، و 30ظھ سندات ، و 50ظھ من الأسهم ، ألا تخاطر بما يكفي لتحقيق أهدافك الاستثمارية؟
3. إجمالي الرسوم
من الناحية المثالية ، تريد أن تكون رسوم الاستثمار الخاصة بك قريبة من الصفر قدر الإمكان ، وبفضل زيادة الابتكار والمنافسة في سوق الاستثمار ، قد تتمكن من تحقيق هذا الهدف. على سبيل المثال ، يمتلك صندوق Fidelity's Total Market Index Fund (FSTMX) نسبة نفقات سنوية تبلغ 0.09ظھ لأسهم فئة المستثمرين ، الأمر الذي يتطلب استثمارًا بحد أدنى 2500 دولار في الصندوق. كلما زادت رسوم الاستثمار الخاصة بك ، انخفضت عوائدك ، وتساوى كل شيء آخر. تشمل الرسوم الأخرى التي يجب الانتباه لها أحمال بيع وشراء صناديق الاستثمار ، وعمولات شراء وبيع الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. بالنسبة لمستثمري الشراء والاحتفاظ طويلة الأجل ، قد تكلف الأحمال والعمولات أقل بمرور الوقت من نسب المصاريف السنوية.
4. العوائد
هل عائدات محفظتك تحقق أهدافك؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهذه ليست مشكلة بالضرورة: ما يهمك حقًا هو متوسط ​​عائدك السنوي طويل الأجل. هذا هو سبب رغبتك في إلقاء نظرة على أداء استثمارات محفظتك مقارنة بالاستثمارات المماثلة. هل صندوق سوق الأسهم الخاص بك يتتبع المؤشر الذي من المفترض أن يتتبعه؟ يمكنك البحث عن هذا على Morningstar ، الذي حدد معايير مناسبة لمختلف الصناديق وأنشأ رسوم بيانية مرمزة لتظهر لك كيف كان أداء صندوقك مقابل معياره. الاحتمال الآخر هو أن تخصيص أصول محفظتك لا يمكن أن يلبي أهدافك. إذا كان هدفك هو كسب متوسط ​​عائد سنوي يبلغ 8ظھ وكانت محفظتك تتكون من 80ظھ سندات و 20ظھ أسهم ، فلن يكون هناك أي فرصة لتحقيق هدفك ما لم تقلب تخصيص أصولك إلى 80ظھ أسهم و 20ظھ سندات.
نصيحة مسبقة: إذا وجدت في هذه المرحلة أن لديك عددًا غير عملي من الحسابات - من المحتمل أن يكون لديك عدة خطط 401 (k) مع العديد من أصحاب العمل السابقين - ففكر في دمجها. يمكنك تحويل أرصدة 401 (k) القديمة إلى حساب IRA (تقليدي أو Roth ، اعتمادًا على 401 (k) لديك أو ما إذا كنت على استعداد لدفع ضرائب للتبديل إلى Roth). يمنحك مفتاح IRA أقصى قدر من التحكم في الرسوم والاستثمارات الخاصة بك. أو ، إذا كنت تحب صاحب العمل الحالي 401 (ك) ويسمح لك صاحب العمل الحالي بذلك ، يمكنك تحويل أرصدة 401 (ك) القديمة إلى 401 (ك) الحالي. لاحظ أن الأرصدة 401 (ك) لها حماية أكبر ضد الدائنين.
اكتشف الجديد
قد يعني الابتكار الاستثماري أن ما لديك حاليًا ليس هو الخيار الأفضل لتحقيق أهدافك. على سبيل المثال ، قد يكون لديك صندوق مشترك للمؤشر يتقاضى نسبة نفقات 0.5ظھ عندما يكون لديك ETF متطابق تقريبًا مع نسبة مصاريف 0.05ظھ. هل> تظهر كم هو جيد أن تكون صحيحًا؟ كيف يمكنك الحصول على استثمار مماثل تقريبًا مقابل أقل بكثير؟ على عكس بعض الصناديق المشتركة ، نادرًا ما تفرض صناديق الاستثمار المتداولة رسوم مبيعات أو رسوم تسويق 12b-1. أيضًا ، على عكس بعض الصناديق المشتركة ، عادةً ما تُدار صناديق الاستثمار المتداولة بشكل سلبي (فهي تتبع مؤشرًا معينًا من خلال الاستثمار في جميع الأسهم في هذا المؤشر) ، ولا تتم إدارتها بنشاط من قبل مديري الصناديق البشرية الذين يختارون الفائزين والخاسرين. الإدارة السلبية ليست فقط أقل تكلفة ولكنها تميل إلى تحقيق عوائد أفضل - ويرجع ذلك جزئيًا إلى انخفاض الرسوم.
